Während die Zinsen für Tages- und Festgelder weiter nachgeben, ziehen die Zinsen für Verbraucherdarlehen deutlich an. Mit günstigen Anbietern lässt sich viel sparen.
Mitte März erreichte der Biallo-Index für Ratendarlehen seinen vorläufigen Tiefstand. Mit 6,65 Prozent Durchschnittszinsen lag der Index gut zwei Prozentpunkte niedriger als vor drei Jahren. Kreditnehmer wurden durch den Zinsverfall deutlich entlastet. Kosteten Darlehen über 5.000 Euro mit dreijähriger Laufzeit damals insgesamt gut 650 Euro an Zinsen, so fallen heute für das gleiche Darlehen nur noch 350 bis 400 Euro an Zinsen an.
Seit etwa vier Wochen hat sich die Zinslandschaft allerdings gedreht. Der Biallo-Index für Ratendarlehen legte um gut ein Zehntel zu – Tendenz steigend. Viele Institute haben inzwischen die Zinsspirale in Gang gesetzt, so etwa die Deutsche Bank, die die Zinssätze für Ratendarlehen teilweise um mehr als anderthalb Prozentpunkte in die Höhe schraubte. Auch die Targobank erhöhte ihre Kreditkonditionen um 0,5 Prozentpunkte, ebenso die PSD Banken Hannover sowie Koblenz/Mainz/Worms. Leichte Entspannung gab es hingegen bei der PSD Bank Hessen-Thüringen, die ihre Kreditkonditionen um gut 0,2 Prozentpunkte zurücknahm, sowie bei der Sparda Bank München, die Ratenkredite um bis zu 0,5 Prozentpunkte verbilligte.
Topzins noch unter fünf Prozent
Auf der Suche nach preiswerten Ratenkrediten werden Kreditnehmer sowohl bei regionalen als auch bei überregionalen Instituten fündig. Für Kleindarlehen bis 5.000 Euro bietet die Norisbank derzeit das bundesweit günstigste Angebot. Kreditnehmer zahlen bei 36-monatiger Laufzeit nur 4,9 Prozent Zinsen. Auf Platz zwei landet C&A Money mit 5,41 Prozent Zinsen und auf Platz drei Comdirect mit 5,5 Prozent. Regionale Kreditinstitute brauchen sich nicht zu verstecken. So berechnet die Sparda Bank Nürnberg für das gleiche Darlehen 4,33 Prozent Zinsen, die PSD Bank Hannover 4,75 Prozent und die PSD Bank Köln 4,9 Prozent. Unterhalb der Fünf-Prozent-Marke bewegen sich auch die PSD Banken Rhein-Ruhr und Berlin Brandenburg.
Bei größeren Darlehensbeträgen steigen die Zinsen aufgrund der meist längeren Kreditlaufzeit leicht an. Leiht sich ein Bankkunde beispielsweise 10.000 Euro und zahlt das Darlehen binnen vier Jahren zurück, berechnen C&A Money und die SKG Bank 5,55 Prozent Zinsen, ING-Diba 5,75 Prozent und die Postbank 5,79 Prozent. Allerdings ist der Zinssatz bei der Postbank bonitätsabhängig. Regional tätige Institute wie die PSD Banken Hannover oder Rhein-Ruhr bewegen sich mit 4,86 bzw. 4,99 Prozent noch unterhalb der Fünf-Prozent-Grenze, die Sparkasse Schweinfurt und die Sparda West liegen mit 5,06 bzw. 5,11 Prozent knapp darüber.
Kreditrate optimal einstellen
Niedrige Zinsen erleichtern die Kreditaufnahme, ein Garant für günstige Monatsraten sind sie aber nicht. Die Bestimmung der Darlehensrate ist von drei Faktoren abhängig: dem Zinssatz, dem gewünschten Kreditbetrag sowie der Laufzeit. Während der Zinssatz von der Bank festgelegt wird, kann man die Höhe des Kreditbetrags sowie die Laufzeit des Darlehens selbst beeinflussen. Eine entscheidende Stellschraube ist die Laufzeit. Es gilt das Prinzip: Je länger die Kreditlaufzeit, desto geringer die Monatsrate und umgekehrt. Wer Wert auf eine schnelle Tilgung legt, der muss hohe Darlehensraten schultern. Dafür ist er in vergleichsweise kurzer Zeit schuldenfrei. Wer eine möglichst geringe monatliche Belastung favorisiert, der kann die Laufzeit ausdehnen. Bleibt länger Zeit für die Rückzahlung, sinkt die Rate und der finanzielle Spielraum wächst.
Beispiel: Ein Bankkunde leiht sich 10.000 Euro. Das Geld soll binnen drei Jahren zurückgezahlt sein. Bei einem Effektivzins von 5,0 Prozent beträgt die monatliche Kreditrate 299,71 Euro. Möchte der Kunde nur halb so viel pro Monat aufwenden, kann er die Kreditlaufzeit auf 72 Monate verdoppeln. Die Monatsrate würde dann auf 161 Euro sinken. Allerdings erhöhen sich die insgesamt an die Bank zu zahlenden Zinsen um über 800 Euro auf 1.595 Euro.
Clever Finanzieren? Hier gibt`s die aktuellen Top-Konditionen bei Ratenkrediten." domain="www.donaukurier.de"%>
