Neuwagen oder Karibikkreuzfahrt – die niedrigen Kreditzinsen machen vieles möglich. Fünfstellige Ratenkredite gibt’s für weniger als 150 Euro im Monat.
Verbraucher, die eine größere Anschaffung planen, dürfen sich freuen. Die Kreditzinsen sind seit Jahresbeginn erneut um zwei Zehntel nach unten gerutscht. Stand der Biallo-Index für 36-monatige Ratenkredite zum Jahreswechsel bei 6,35 Prozent, so sackte er jetzt auf 6,16 Prozent ab. Zum Vergleich: Vor fünf Jahren kosteten vergleichbare Ratenkredite noch gut neun Prozent. Und der Zinsrückgang geht weiter. Erst letzte Woche nahm die ING-Diba ihre Zinsen um 0,2 Prozentpunkte zurück, die Woche davor senkte die Credit Europe Bank ihren Privatkredit um 0,4 Prozent.
Trotz des allgemeinen Zinsrückgangs klaffen nach wie vor große Zinslücken zwischen den Kreditinstituten. Während günstige Anbieter wie Oyak Anker Bank, C&A Money oder Targobank bei Laufzeiten von drei und vier Jahren Ratenkredite für weniger als fünf Prozent Zinsen offerieren, berechnen Institute wie die BB Bank oder die FFS Bank mehr als acht Prozent, die Ikano Bank sogar knapp neun Prozent Zinsen für Ratenkredite. Bei langer Kreditlaufzeit sind die Zinsunterschiede noch größer. So berechnet beispielsweise die PSD Bank Hessen Thüringen für siebenjährige Ratenkredite nur 4,99 Prozent Zinsen, Audi- und Volkswagen Bank direct begnügen sich mit 5,35 Prozent. Rund doppelt so hohe Zinsen verlangen hingegen die Ziraat Bank mit 10,1 Prozent und die Bausparkasse Mainz mit 10,9 Prozent.
Über 1800 Euro Zinsunterschied bei einem Ratenkredit von 10.000 Euro
Welche Auswirkungen die Verdopplung des Kreditzinses auf die Kosten hat, veranschaulicht ein Beispiel: Kreditnehmer A borgt sich 10.000 Euro bei der Ziraat Bank. Bei einer Laufzeit von 84 Monaten und 10,1 Prozent Zinsen zahlt er eine Monatsrate von 164,26 Euro, die Gesamtzinsen summieren sich auf 3.798 Euro. Würde der Kreditnehmer einen Ratenkredit von 10.000 Euro bei Audi- oder VW Bank aufnehmen, müsste er bei einem Kreditzins von 5,35 Prozent monatlich nur 142,39 Euro überweisen, die insgesamt gezahlten Zinsen lägen mit 1.960,76 Euro nur etwa halb so hoch.
Zahlungskräftige Kreditnehmer können viele Zinsen sparen, wenn sie ihre Ratenkredite zügig zurückführen. Zwar erhöht sich dadurch die monatliche Kreditrate aber die anfallenden Zinskosten sinken deutlich ab. Wird die Kreditsumme von 10.000 Euro in nur vier Jahren getilgt, so kostet dies bei 5,35 Prozent Kreditzins monatlich 231 Euro, die Gesamtzinsen belaufen sich auf 1.103 Euro – rund 860 Euro weniger als im obigen Beispiel.
Zinsfüchse können aber noch mehr rausholen. Ein Blick einen Ratenkreditvergleich zeigt, dass Ratenkredite über 48 Monate bei Topanbieter Evenord Bank aus Nürnberg nur 4,02 Prozent Effektivzins kosten. Ein Kreditbetrag von 10.000 Euro verursacht dort nur 225,56 Euro Monatsrate, die Gesamtzinsen verringern sich auf 827 Euro. Nachteil: Die Evenord Bank bietet ihre Ratenkredite nur in der Region Nürnberg an. Der preiswerteste bundesweite Anbieter wäre in diesem Fall die SKG Bank mit einem Zinssatz von 4,95 Prozent.
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