Zinsen im Keller, Börsen zu unsicher. Die Wahl fürs richtige Altersvorsorgeprodukt fällt nicht leicht. Eine mögliche Option für Sie sind Fondspolicen mit Kapitalschutz.
Auf der Suche nach einer geeigneten privaten Rentenversicherung haben Verbraucher die Wahl zwischen einer klassischen oder einer fondsgebundenen Variante. Ein wichtiger Aspekt dabei ist, dass die Chancen und Risiken des jeweiligen Produkts zur der eigenen Risikoneigung und Risikotragfähigkeit passen. Im seit langem dahin dümpelnden Zinsmarkt bieten Ihnen Fondspolicen, also Rentenversicherungen, die in Fonds investieren, zumindest auf längere Sicht eine deutlich höhere Renditechance. "Da viele Kunden nicht bereit sind, die Risiken einer reinen Fondspolice ohne Garantie einzugehen, können Garantieprodukte, die sich zwischen der Fondspolice und der Klassik ansiedeln, eine Lösung darstellen", sagt Jochen Ruß, Geschäftsführer des Instituts für Finanz- und Aktuarwissenschaften.
Rendite und Sicherheit - Fondspolicen mit Garantie
Wer auf der einen Seite Verlustrisiken meiden, aber nicht auf erhöhte Renditechancen verzichten möchten, wählt daher am besten gemanagte Garantiefondskonzepte mit einer Kapitalerhaltung- oder Rentengarantie. Versicherungsexperten wie Michael Franke, Geschäftsführer vom Analysehaus Franke und Bornberg, raten jedoch vor Vertragsabschluss dringend zu einem vorherigen Produktvergleich. Die Unterschiede bei den Anbietern in der Rentenzusage sind groß. So weist eine aktuelle Franke und Bornberg-Analyse in einem Vergleichsmodell zwischen guten und den schlechtesten Angeboten für einen 35-jährigen Mann, der 32 Jahre lang einen Monatsbeitrag von 100 Euro einzahlt, bei einem angenommen Wertzuwachs von sechs Prozent allein bei der möglichen Rentenhöhe eine Differenz von jährlich rund 3.000 Euro aus. Während der Top-Anbieter in der Analyse, Canada Life, über 400 Euro monatlich prognostiziert (Tarif Generation private), liegen die teuersten Anbieter deutlich unter 200 Euro. Viel Geld, vor allem wenn man es über all die Rentenjahre hochrechnet. Auch beim garantierten Kapital klafft die Schere auseinander. Selbst bei ungünstigem Börsenverlauf sind beim Spitzenreiter Canada Life 45.800 Euro sicher, bei den schlechtesten Anbietern dagegen lediglich 38.400 Euro garantiert.
Rentenzahlungen lebenslang garantiert
Auch bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung sichern sich Verbraucher gegen das Langlebigkeitsrisiko ab. Die monatlichen Rentenzahlungen sind wie bei der klassischen Variante immer lebenslang garantiert. Das heißt: Das Geld fließt auch dann regelmäßig weiter auf aufs Konto, selbst wenn das eingezahltes Kapital längst aufgebraucht ist. Somit besteht eine fest planbare finanzielle Sicherheit während des gesamten Ruhestands.
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