Viele wissen das nicht: Mit einer eingetragenen Grundschuld bekommen Sie einfach einen preiswerten Kredit für jeden Zweck.
Viele wissen das nicht: Mit einer eingetragenen Grundschuld bekommen Sie einfach einen preiswerten Kredit für jeden Zweck.
Endlich ist das Baudarlehen abgezahlt. Jetzt nur nicht den Kopf verlieren und die Bank vorschnell aus dem Grundbuch entfernen. Denn mit einer eingetragenen Grundschuld erhalten Sie günstiges Baugeld, das nicht zweckgebunden ist. Sie können damit beispielsweise problemlos ein neues Auto oder frische Möbel finanzieren. Der Bundesverband deutscher Banken (bdb) weist darauf hin, dass die Verwendung einer Hypothek nicht an das Eigenheim gebunden ist.
So funktioniert es:
Zwei Dinge zählen für den billigen Kredit: Erstens sollte das Eigenheim weitgehend abgezahlt sein. Zweitens darf die Grundschuld noch nicht gelöscht worden sein. Sind beide Voraussetzungen erfüllt, nutzt die Bank die Grundschuld als Sicherheit. Da der Wert der Grundschuld den des neuen Kredites in der Regel weit übersteigt, ist das Risiko nicht sehr groß und der Kostenpunkt sehr klein. Die Abläufe zur Vergabe eines Grundschulddarlehens sind die gleichen wie bei der herkömmlichen Baufinanzierung. Wenn Sie allerdings eine andere Bank für den neuen Kredit möchten, muss die Grundschuld an diese übertragen werden. Das kann teuer sein und bedarf einer Kostenprüfung im Voraus.
Bis zu fünf Prozent Zinsen sparen
Ob Auto oder Einbauküche, meist wird mit einem Ratenkredit finanziert. Der ist in der Regel jedoch deutlich teurer als das günstige Baudarlehen auf die alte Grundschuld. Ein Ratenkredit kostet je nach Bank schnell drei bis fünf Prozent mehr. Wieviel Sie sparen können, zeigt ein Rechenbeispiel: Die durchschnittlichen Zinsen für einen Ratenkredit liegen bei 6,2 Prozent (Quelle: Biallo.de Ratenkredit-Index). Damit finanzieren Sie Ihr neues Auto für 40.000 Euro. Die Kosten für die Zinsen liegen bei 6.433 Euro. Ein fünfjähriges Baudarlehen auf eine bestehende, beinahe abgezahlte Grundschuld ist bereits für 1,7 Prozent Zinsen zu haben: die Zinskosten betragen 1.752 Euro. Ihre Ersparnis im Vergleich zur Finanzierung über den Ratenkredit beträgt satte 4.681 Euro.
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