Bei Baudarlehen von unter 100.000 Euro werden oftmals Zinszuschläge fällig. Doch so manches Kreditinstitut gibt sich kundenfreundlich und verzichtet darauf.
Die Commerzbank strich vor wenigen Tagen die Zinsaufschläge für kleine Darlehensvolumen. Dies hat zur Folge, dass sich die Baufinanzierungen um bis zu 0,4 Prozent verbilligten. Demnach kosten beispielsweise Baudarlehen zwischen 50.000 und 75.000 Euro mit fünfjähriger Laufzeit jetzt nur noch 1,39 Prozent Zinsen. Zehnjährige Baufinanzierungen mit gleichem Volumen gibt es aktuell ab 1,59 Prozent Effektivzins.
Noch sichtbarer wird der Zinssprung bei sehr kleinen Darlehenshöhen bis 50.000 Euro. Eine fünfjährige Baufinanzierung über 40.000 Euro kostete zwischenzeitlich nur 0,94 Prozent Effektivzins. Jedoch aufgrund des Zinsanstiegs der letzten Tage sind die Konditionen derweil auf 1,52 Prozent angestiegen. Ein ähnliches Bild ist bei zehnjähriger Zinsbindung erkennbar. Hier hatte die Rücknahme der Zinszuschläge für Kleindarlehen zunächst ein Zinsersparnis von 0,4 Prozent zur Folge, das Gesamtersparnis für eine Baufinanzierung über 40.000 Euro lag bei rund 1.200 Euro. Die neue Zinswelle hat die Konditionen jedoch auch hier inzwischen verteuert. Sie sollten also wachsam bleiben und bei einem erneuten Zinsrutsch rasch aktiv werden.
Topanbieter bei geringen Darlehensvolumen
Durch die jüngste Zinsentwicklung zogen andere Banken an der Commerzbank vorbei. Für geringe Baudarlehen bis 50.000 Euro berechnet zum Beispiel die Bausparkasse Debeka bei fünfjähriger Zinsbindung aktuell nur 0,79 Prozent und Huk-Coburg 1,10 Prozent Effektivzins.
Ab wann lohnt sich die Baufinanzierung?
Eine Baufinanzierung zur Modernisierung des Eigenheims lohnt ab Darlehensbeträgen von 35.000 bis 40.000 Euro. Solche Beträge können sich schnell zusammenläppern, etwa wenn Dach und Fassade gedämmt und eine neue Heizungsanlage eingebaut werden sollen. Als Sicherheit für das finanzierende Institut dient die eingetragene Grundschuld auf die Immobilie. Voraussetzung für günstige Zinsen ist, dass kein anderes grundbesichertes Baudarlehen die Immobilie belastet, da sonst eine Eintragung im zweiten Rang erfolgt, was die Konditionen erheblich verteuert. Mit günstigen Zinssätzen, festem Rückzahlungsplan und der Möglichkeit von Sondertilgungsoptionen bietet eine Baufinanzierung eine sichere Kalkulationsbasis.
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