Bei vielen Banken werden für ein Baudarlehen unter 100.000 Euro Zinszuschläge fällig. Doch so manches Geldhaus gibt sich kundenfreundlich und verzichtet auf Zuschläge.
Die Commerzbank strich vor wenigen Tagen die Zinsaufschläge für Kleindarlehen. Hierdurch wurden Baufinanzierungen unter 100.000 Euro um bis zu 0,4 Prozentpunkte billiger. So gingen etwa die Effektivzinsen für Baudarlehen zwischen 50.000 und 75.000 Euro bei einer Zinsbindung von fünf Jahren von 1,16 Prozent auf 0,94 Prozent zurück. Baufinanzierungen mit einer zehnjährigen Laufzeit bei gleichem Volumen verbilligten sich von 1,29 auf 1,01 Prozent Zinsen. Bei einem Darlehen von über 70.000 Euro ist das eine Ersparnis von mehr als 1.000 Euro Zinsen.
Mit kleinem Darlehen viel sparen
Noch deutlicher wird der Zinssprung bei sehr kleinen Baukrediten bis 50.000 Euro. Eine Baufinanzierung mit fünfjähriger Laufzeit über 40.000 Euro kostet momentan statt 1,29 Prozent Effektivzins nur noch 0,94 Prozent. Die größte Konditionenverbesserung ist bei zehnjähriger Zinsbindung zu beobachten. Hier senkte die Commerzbank die Zinsen gleich um 0,4 Prozent und zwar von 1,42 auf 1,01 Prozent. Bei einer Anfangstilgung von fünf Prozent sanken die Gesamtzinsen einer Baufinanzierung über 40.000 Euro um 1.200 Euro.
Die besten Anbieter für kleine Baufinanzierungen
Die Zinsaktion der Commerzbank ist zwar erfreulich, absolute Spitze ist das Kreditinstitut damit aber nicht. Für geringe Baudarlehen bis 50.000 Euro berechnet zum Beispiel die Bausparkasse Debeka bei fünfjähriger Zinsbindung nur 0,79 Prozent Effektivzins. Ähnlich preiswert sind Huk-Coburg mit 0,95 Prozent und Sparda Bank Münster mit 0,99 Prozent.
Die richtige Baufinanzierungssumme
Eine Baufinanzierung zur Modernisierung des Eigenheims lohnt ab Darlehensbeträgen von 35.000 bis 40.000 Euro. Solche Beträge kommen schnell zusammen, etwa wenn Dach und Fassade gedämmt und eine umweltfreundliche Heizung eingebaut werden sollen. Die eingetragene Grundschuld auf die Immobilie dient der Bank dabei als Sicherheit. Voraussetzung für günstige Zinsen: kein anderes grundbesichertes Baudarlehen darf die Immobilie belasten, sonst droht eine Eintragung im zweiten Rang, was erheblich schlechtere Konditionen zur Folge hat. Mit günstigen Zinssätzen, einem festen Rückzahlungsplan und der Möglichkeit zur Sondertilgung bietet eine Baufinanzierung eine sichere und solide Kalkulationsbasis.
Tipp: Topkonditionen für Modernisierungsdarlehen finden Eigenheimbesitzer auch bei örtlichen Sparkassen. So vergibt beispielsweise manche regionale Sparkasse fünfjährige Baudarlehen ab 50.000 Euro bereits zu 1,01 Prozent Effektivzins.
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