Unregelmäßige Einkünfte machen flexible Baudarlehen für Selbstständige interessant. Die hohe Tilgungsfreiheit wiegt das Risiko von Zinsanstiegen meist auf.
Viele Freiberufler und Selbstst?ndige m?chten aktuelle Mehreinnahmen in Immobilien investieren. Neben klassischen Baufinanzierungen bieten sich f?r diese Gruppe vor allem variable Baudarlehen an. Denn variabel verzinste Baukredite besitzen kein starres Tilgungskorsett, sie k?nnen jederzeit zus?tzlich getilgt werden. "Wer hohe Mittelzufl?sse erwartet und die Schuldenr?ckf?hrung flexibel an seine Einnahmensituation anpassen m?chte, der f?hrt mit variablen Baudarlehen oft g?nstig", erkl?rt Manfred H?lscher vom Baugeldvermittler Enderlein.
Besonders Unternehmer sowie freie Berufsgruppen wie Architekten, ?rzte oder Anw?lte, die ?ber schwankende Eink?nfte verf?gen, k?nnten mit einer variablen Baufinanzierung Zinskosten sparen, so der Kreditexperte. Vor allem dann, wenn sie die Zinsersparnis gegen?ber einem Festzinsdarlehen f?r eine h?here Tilgung nutzen.
Bei einer variablen Baufinanzierung stehen Immobilienbesitzer einmal im Quartal vor der Frage, welche Kreditsumme sie zur?ckf?hren sollen. Gleichzeitig erfahren Kreditnehmer an diesem Tag, zu welchem Zinssatz sie die verbleibende Restschuld weiterfinanzieren m?ssen, falls das Darlehen nicht komplett zur?ckzahlen werden kann. "W?hrend Immobilienk?ufer mit Festzinsdarlehen ihre monatliche Kreditrate exakt kennen und eine komplette Schuldentilgung nicht oder nur mit einer hohen Vorf?lligkeitsentsch?digung m?glich ist, besteht f?r Kreditnehmer mit variablen Darlehen die Chance, die Kreditschuld schlagartig deutlich zu verringern", erl?utert H?lscher.
Mit einer variablen Baufinanzierung Zinsen sparen
Die Konditionen f?r eine variable Baufinanzierung sind an den dreimonatlichen Geldmarktzins Euribor gekoppelt, zu dem sich Banken untereinander Geld leihen. Dieser orientiert sich in der H?he am europ?ischen Leitzins, der aktuell bei null Prozent Zinsen liegt.
Durch die anhaltende Schuldenkrise sowie die schwache europ?ische Konjunktur befindet sich der Euribor wie andere Kreditzinsen auf Mininiveau. Variable Kredite kosten derzeit 1,0 bis 1,5 Prozent Zinsen und sind damit nicht unbedingt g?nstiger als eine Baufinanzierung mit zehnj?hriger Zinsbindung, die gibt es schon f?r weniger als 1,0 Prozent Effektivzins. Die niedrigen Bauzinsen sollten Kreditnehmer aber in jedem Fall zur schnellen Tilgung einsetzen. Denn der Euribor kann jederzeit steigen und aus der flexiblen Baufinanzierung ein teures Unterfangen machen. "Variable Finanzierungen sind vor allem dann sinnvoll, wenn man au?erplanm??ige Einnahmen erwartet und diese in die Kreditr?ckf?hrung investieren will", so der Baugeldexperte.
Die variable Baufinanzierung eignet sich damit nicht f?r Familien mit festangestellten Kreditnehmern oder Immobilienk?ufer, die entweder mit wenig Eigenkapital finanzieren m?chten oder die insgesamt eine geringe Kreditbelastung w?nschen. Besser ist ein Baukredit mit fester Zinsbindung. Allerdings ist in solchen F?llen die Tilgungsleistung oft sehr gering und die Laufzeit entsprechend lang. Standardfinanzierungen mit 1,0 Prozent Anfangstilgung ben?tigen derzeit bis zur vollst?ndigen Tilgung mehr als 50 Jahre, sofern keine Sondertilgungen geleistet werden ? f?r die meisten Kreditnehmer eine viel zu lange Zeit. "Besser ist es, den Tilgungssatz von vornherein h?her zu w?hlen und damit die R?ckzahlungsgeschwindigkeit zu beschleunigen", so H?lscher.
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