Minizinsen und hohe Wertsteigerung machen Immobilien interessant f?r die Geldanlage. Was ist bei der Baufinanzierung zu beachten?
Laut einer Umfrage erw?gt jeder vierte Deutsche den Kauf einer Mietimmobilie, unter Gutverdienern ist es sogar jeder Zweite. Hauptgr?nde f?r das steigende Interesse sind neben g?nstigen Finanzierungsbedingungen vor allem hohe Wertsicherheit und Schutz vor Inflationsverlusten. Damit die Baufinanzierung auf sicheren F??en steht, sollten Immobilien-K?ufer f?nf Aspekte besonders ber?cksichtigen:
Eigenkapital senkt Finanzierungskosten
Die oft geh?rte Meinung, man k?nne beim Kauf einer Immobilie zur Kapitalanlage auf Eigenkapital weitgehend verzichten, stimmt nur bedingt. Gerade in Phasen niedriger Sparzinsen sollten Kapitalanleger – zumindest teilweise – ihr Erspartes in die Baufinanzierung einbringen. Denn damit ist das eigene Verm?gen nicht nur extrem solide investiert, Banken belohnen einen h?heren Eigenkapitalanteil zudem mit g?nstigen Zinskonditionen, erl?utert Interhyp-Chef Michiel Goris. Niedrigere Kreditzinsen verringern die Finanzierungskosten – die geringere Steuerersparnis wird dadurch relativiert.
Baufinanzierung nicht auf Kante n?hen
Kauf und Finanzierung einer Mietimmobilie rufen in der Regel langj?hrige Belastungen hervor. Zwar erzielen Eigent?mer regelm??ig Mieteink?nfte, doch ungeplante Kosten f?r Reparaturen, Instandhaltungen oder Nachzahlungen k?nnen die Baufinanzierung aus dem Gleichgewicht bringen. Ein finanzielles Polster f?r unvorhergesehene Folge- oder Mehrkosten ist daher unabdingbar.
Finanzierungsexperten empfehlen rund 20 Prozent des Gesamtinvestitionsaufwands als Verm?gensr?ckhalt auf die Seite zu legen. K?ufer von Anlage-Immobilien sollten konservativ kalkulieren, sodass auch gr??ere Mietausf?lle von bis zu zw?lf Monaten ohne M?he ?berbr?ckt werden k?nnen.
Gr?ndlich ?ber Immobilie informieren
Planen Sie eine Baufinanzierung f?r eine vermietete Eigentumswohnung, ben?tigen Sie f?r eine aussagekr?ftige Kalkulation genaue Daten und Fakten. Informieren Sie sich vorab, wie hoch die orts?bliche Vergleichsmiete ist, was Mieter in vergleichbaren Immobilien zahlen, welche Mieterschicht ?blicherweise Interesse zeigt und wie lang in der Regel die Mietdauer ausf?llt.
Hilfestellung bieten der Mietspiegel der Stadt, Informationen von Vermieterverb?nden und vergleichbare Mietgesuche in Zeitungen und Internet. Bei Bestandsimmobilien sollte man sich die aktuellen Mieteink?nfte nachweisen lassen, etwa durch Einblick in entsprechende Kontoausz?ge, r?t Goris. Ebenso sei empfehlenswert, die Protokolle der letzten Eigent?merversammlungen einzusehen. Aus diesen geht hervor, welche Bauma?nahmen an der Immobilie geplant sind und welche Kosten auf den neuen Eigent?mer zukommen. Vergewissern Sie sich, wie viel Instandhaltungsr?cklage f?r das Objekt angespart worden ist.
Rendite und Steuervorteile bei Betongold nicht ?berbewerten
Keine Investition ohne vorherige Renditekalkulation. Vorsicht ist allerdings geboten, wenn die Renditeversprechen des Immobilien-Anbieters allzu vollmundig ausfallen. Werden Renditen von acht Prozent und mehr versprochen, sollten die Alarmglocken schrillen warnt der Immobilienprofi. Statt auf die H?he der Rendite zu schielen, sollte man vielmehr pr?fen, worauf die Berechnungen basieren und ob die Annahmen auch langfristig tragen.
Haben Sie Zweifel an der Kalkulation, sollten Sie ?ber Alternativen nachdenken. Auch von den viel gepriesenen Steuervorteilen sollten Sie sich nicht blenden lassen. Der Interhyp-Experte r?t: Steuerboni sollten niemals kaufentscheidend sein, sondern lediglich als netter Nebeneffekt gewertet werden. Deutlich wichtiger seien ein angemessener Kaufpreis und eine solide Baufinanzierung.
Sicherheit der Baufinanzierung erh?hen
Das niedrige Zinsniveau erm?glicht hohe Tilgungsleistungen. Dies erlaubt Immobilienk?ufern jetzt sehr genau festzulegen, auf wie viele Jahre sie ihre Baufinanzierung anlegen m?chten. Mit Hilfe einer entsprechenden Tilgungsh?he kann man steuern, ob die Geldanlage-Immobilie in zehn, f?nfzehn oder zwanzig Jahren abgezahlt sein soll.
Genauso lange profitieren Sie von Steuervorteilen in Form absetzbarer Darlehenszinsen. Wird das Darlehen vollst?ndig innerhalb der Zinsbindung zur?ckgef?hrt (Volltilgerdarlehen), spendiert die Bank h?ufig einen Zinsnachlass. Im Sinne hoher Zins- und Finanzierungssicherheit empfiehlt sich der Abschluss einer langfristigen Baufinanzierung mit einer der Laufzeit angepassten Tilgungsh?he.
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